大黄蜂2号问世,少儿重疾险王者易位
大家好,我是简保君。
今天要给大家测评的,是一款少儿重疾险--大黄蜂2号。
说起少儿重疾,有两款产品绕不过去,那就是和谐健康的慧馨安和大黄蜂。
这两款产品长期占据了高性价比少儿重疾的榜单前列,也是我一直推荐大家给孩子配置的首选。
那新出的这款大黄蜂2号,能不能后来居上?咱们一起来看看。
01 看一看,大黄蜂2号的两大特点
先要明确一下,大黄蜂2号并不算产品升级,而是新公司发行的新产品。
2号的承保公司不再是和谐健康,而是百年人寿。对,你没听错,就是最近刚出了要上天的康惠保旗舰版的那家。
百年的产品在费率和设计上往往出人意表,这次的大黄蜂2号也不例外。
1)保额会逐年长大
大黄蜂2号的保额,从第二年起会逐年按照5%的复利增长,一直到第11年为止。
按几个常见的投保保额给大家算了算,投保50万保额10年后会变成80万;投保80万保额10年后可以增长为130万:
现在的线上产品,最高保额通常在80万以下,而这款产品可以增长到130万;加上特定疾病的额外赔付,最高能够赔付210万(130+80)。
这种设计,一定程度可以缓解家长对通胀的担忧。
2)可选投保人豁免
大黄蜂2号在产品中增加了一个可选项:投保人豁免。
如果父母在为孩子投保后,不幸得了轻症/中症/重症/全残/身故,那么保单的后续保费就不用再交了,但是保单仍然有效。
这个选项还是很有价值的。考虑到少儿重疾险的投保人通常是父母,一旦父母的身体健康出了状况,很可能会影响到后续保费的缴纳。
加上这个选项,就给保障的确定性加了一层保险。
02 比一比,大黄蜂2号值不值得买
除了这两个亮点,大黄蜂2号和现在的两款网红少儿重疾比,到底如何呢?
我把大黄蜂2号和我之前推荐的慧馨安和大黄蜂做了个横向对比,大家可以先看看对比图,其中更有优势的地方,我标了红色:
看着红艳艳的一片,大黄蜂2号的优势还是十分明显的。
1)等待期更短
大黄蜂2号的等待期更短,只有90天。
2)更多保障
2号保障100种重疾,50种轻症、且有3次赔付,毫无疑问是完胜其他两款的。
另外,2号也做了少儿特定重疾额外赔付的设计,从这点看,大黄蜂2号的产品形态其实和慧馨安更接近。
2号特定重疾的额外赔付病种,比慧馨安多了4种。
但是大黄蜂2号的特定重疾额外赔付到18岁就没有了,慧馨安是没有年龄限制的。
这里也大家要注意,这些额外赔付的特定重疾,本身是已经被包含在了原有重疾保障里的病种,只是做了额外的赔付保障。
3)更多可选保障期间
大黄蜂2号的投保期间增加了两项:可以保障到50岁或60岁。
多付一些保费,可以给孩子更长期的保障,这一点我还是蛮喜欢的。
结合这一点,也可以理解为什么2号的少儿特定重疾到18岁的时候会终止。
18岁之后,这款产品更像是变成了一款普通长期重疾险,继续给孩子提供保障到成年甚至退休。
虽然保障到60岁,稍微有一点尴尬(我更建议大家保障做到70甚至终身),但多加一点钱,给孩子延长保障期限,仍然是很有价值的。
以前在讲孩子保障的方案里,我也说过,如果预算足够,建议大家给孩子做定期特定保障+长期重疾组合,可以在孩子年纪小、身体健康的时候就为ta锁定保障。
现在大黄蜂延长了可选的保障期限,虽然说不上完美,但也算是给了一个相对折中的方案吧。
如果预算足够,完全可以选择大黄蜂2号保障到50、60岁,再叠加普通的成人重疾险。
最后看下保费。
大黄蜂2号比起不附加额外医疗的大黄蜂,贵了一些,但和慧馨安不相上下。
考虑到2号保额能增长的特性,这个保费仍然可以说是极具有性价比的。
整体而言,大黄蜂2号是一款相当出色的少儿重疾险。
如果你的预算有限,可以选择大黄蜂2号保障20/30年,到孩子成年独立;
如果预算宽裕,可以用大黄蜂2号打底,适当延长保障年限,同时再额外配置普通终身甚至多次赔付重疾险,这样孩子能获得的保障更为充分。
03 想一想,已经买了别的少儿重疾险怎么办?
今天在写这篇文章的时候,就有朋友问了,要不要退了老的大黄蜂,换2号?
跟成人买重疾不一样的地方是,少儿重疾的保费便宜很多,我会更建议直接再加一份,做高保额。
在大黄蜂2号出来之前,无论是慧馨安还是大黄蜂,都是同一家和谐健康公司出品的,所以合计投保额最多80万。
而大黄蜂2号是百年人寿出品,与慧馨安/大黄蜂隶属不同保险公司,在投保额度上就没有限制。
但如果你已经给孩子投了百年的其它重疾,要注意累计的保额,不能超过80万。
最后,大黄蜂2号已经被我放入优选产品库啦~
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